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央行：互聯(lián)網(wǎng)金融存三大風(fēng)險(xiǎn) 或出監(jiān)管細(xì)則

責(zé)編：admin ｜2014-06-13 20:38:23

　　央行昨日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行年報(bào)2013》報(bào)告指出，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進(jìn)入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營(yíng)等“底線”，其風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在機(jī)構(gòu)法律定位不明確，第三方存管制度缺失，風(fēng)險(xiǎn)控制不健全三大方面。

 
　　該報(bào)告稱，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性有所增加，其風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在三大方面。
 
　　機(jī)構(gòu)的法律定位不明確，業(yè)務(wù)邊界模糊。主要表現(xiàn)在P2P借貸平臺(tái)從事金融業(yè)務(wù)。現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進(jìn)行有效規(guī)范。
 
　　客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。尤其是P2P 借貸平臺(tái)會(huì)產(chǎn)生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風(fēng)險(xiǎn)。
 
　　風(fēng)險(xiǎn)控制不健全。一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)采用了一些有爭(zhēng)議、高風(fēng)險(xiǎn)的交易模式，沒有建立客戶身份識(shí)別、交易記錄保存和可疑交易分析報(bào)告機(jī)制，容易為不法分子利用平臺(tái)進(jìn)行洗錢等違法活動(dòng)創(chuàng)造條件。
 
　　年報(bào)透露，根據(jù)國(guó)務(wù)院指示，中國(guó)人民銀行將牽頭相關(guān)部委研究制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。
 
　　另有媒體報(bào)道，近期，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)密集召開了多次P2P行業(yè)的摸底會(huì)議，各地金融辦、銀監(jiān)局也對(duì)相關(guān)企業(yè)進(jìn)行了走訪。銀監(jiān)會(huì)正在制定的P2P監(jiān)管細(xì)則嚴(yán)厲程度可能超出市場(chǎng)預(yù)期，P2P企業(yè)恐將面臨轉(zhuǎn)型和規(guī)模縮減的局面。

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